Saturday, July 15, 2017

Montando el unicornio: la búsqueda de un hogar propio en el Condado de Los Ángeles

Para demasiadas personas en el Conadado de Los Ángeles, poder comprar un hogar propio es tan probable que montar un unicornio.  Pero para ustedes que quieren intentar, considera estos hechos.

Segun el Informe de ventas de casas existentes en el sur de California para Mayo de 2017, el precio mediano de una casa separada en el Condado de Los Ángeles es $585,000, mientras el condominio mediano cuesta $492,000.  ¿Qué significa esto en un presupuesto personal?  Para contestar eso usaré la calculadora de hipotecas de Google.

Ejemplo de una casa separada
Digamos que intentas comprar la casa separada con el precio mediano.  Para ser sagaz, y evitar pagando el seguro de hipoteca, y para protegerse de tener una casa que vale menos que la deduda si el valor baja, debes ahorrar la entrega inicial tradicional de 20%, que en este caso es $117,000.  Buena suerte ahorrar eso en uno de los mercados de alojamiento rentado más costos del país.

Pero supongamos que lograste ahorrarlo.  Todavía tienes que tomar prestado $468,000.  Supongo que tendrás una hipoteca de 30 años con una tasa de interés fijado de 3.75%.  Puedo decir de experiencia personal que esa tasa es más o menos correcto.  Tu pago mensual básico es $2,167.  También tienes que pagar impuestos de la propiedad, que en el Condado de Los Ángeles serán casi 1% del precio del hogar cada año, que es $488 al mes.  También debemos contar $100 al mes para seguro de hogar y $200 al mes para arreglos.  Si no te gusta mi presunción sobre arreglos, espera el primer problema con tu tejado y entonces dígame por que no piensas que es una buena idea ahorrar para gastos necesarios que vendrán a veces.

Añade todo eso y estás en $2,955 al mes. El estándar del gobierno federal en cuanto a alojamiento asequible es pagar no más que 30% de su ingreso en alojamiento, pues . . .

Ingreso mensual * 0.3 = $2,955
Ingreso mensual = $9,850

Tienes que ganar $9,850 cada mes o $118,200 cada año para poder pagar la casa mediana.  ¿Y cuanto gana el hogar mediano en el Condado de LA?  $59,134, según la Encuesta de comunidades estadounidenses de 2015.  En otras palabrás, el hogar mediano tendría que duplicar su ingreso para poder comprar la casa mediana en el Condado de LA.  Pues, eso es deprimente.  ¿Qué pasa con el condominio?

Ejemplo del conodminio
Entrega inicial de 20%: $98,400
Cantidad pedido prestado: $393,600
Pago de hipoteca: $1,823 al mes (préstamo con tasa fijada de 30 años, 3.75% interés)
Impuestos de la propiedad: $410 al mes (1% del precio del condominio cada año)
Seguro: $100 al mes
Honorario de la asociación: $300 al mes
Arreglos de casa: $100 al mes (más bajo que arriba porque la asociación hace lo del exterior)
Costo mensual total: $2,733
Ingreso mensual necesario para ser asequible: $9,110
Ingreso anual necesario para ser asequible: $109,320

El conodminio es un poco más barato, pero todavía tienes que ganar mucho más que el promedio del Condado para evitar una situación mala en sentido financiero.

La moraleja del cuento es que si quieres montar el unicornio, tendrás que pagar, mucho.  Si queremos que más gente disfrute el ser dueño de hogar y los costos más o menos fijados que vienen con eso (y debemos) necesitamos construir mucho más alojamiento en el Condado de LA para enfrentar la escacez severa que tenemos.

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